秋去冬来，气温冷暖交替，体质差的人容易生病，所以，平时要加强锻炼，增强体质，提高身体的抵抗力。当下的经济形势也正值多事之秋，一边冷一边热。在冷热的夹攻下，典当行要是体质不过硬，抵抗力差，也会容易生病。

    经济热所指为放贷热，这一点可不必看统计数字，单从身边发生的事情就能看到。在金丰典当公司的营业部，经常有人来咨询公司需不需要钱，大意是指将资金提供给我们放贷，他拿利息，我们赚息差。咨询的人当中有一位六十来岁的老太太，放贷热已经烤得本应在家安享天伦之乐的她也坐不住了。我们在外做调研时，也看到一幢写字楼一整层全都是挂着投资担保类公司名号实际做贩钱生意的单位，大约有八九家，招牌对着招牌好不热闹。难怪我们身边的一些做商贸、加工制造的实业界人士也坐不住了，把主业放在一边，想法子倒腾银行贷款，或干脆成立一个投资公司做起自己不熟悉的放贷业务。放贷这种金融业务本质上是服务业，服务于实体经济，本身不直接创造价值但参与价值的分配。金融业务归根结底还是要靠实体经济来支撑，价值的蛋糕由实体经济创造。在实体经济不景气，利润空间较小的情况下，高息放贷热失去了根基，就很难热得健康，热得长久。

    经济冷所指为宏观调控主色调偏冷。眼下宏观调控到了进退两难的境地。再紧一紧，企业尤其是中小企业受不了。中小企业大量倒闭，原因有多方面，但融资难是一个重要原因。央行渐进式的加息也增加了政府偿债的负担。但城市化进程不可阻挡，基础设施还要建设，民生工程还要继续推进，所有这些没有资金都很难办。紧缩的宏观调控面临着很大的转向压力，若松一松，通涨会往上飙，生活成本急剧上升，很容易引发社会不稳定，一个负责任的政府是不会让通涨成为各种问题的导火线的。所以，紧也难松也难，进退两难。政府要做的是在两者之间寻找调整的节点，谋求动态平衡。

    应对一冷一热的夹攻局面，其主要措施就是增强“体质”，也就是增强抗风险能力。对我们金丰典当公司来说，在目前的经济形势下，增强抗风险能力尤其要关注单笔当金数额较大的风险。这样说不是不重视当金数额小的项目。不论当金数额大小，出了问题在质上没有什么区别，只是在量上杀伤力不一样而已。小数额项目出差错处理的回旋空间较大，而大数额项目出了问题可能是灾难性的。对大项目，尽管我们在项目调研时，对客户财务状况进行了详细的核查，查资产负债，查投入产出，测算某一时段的营业收入，但从实际情况来看，1000万元以上的项目要在某一个时点集中还款，客户基本上都离不开借钱还钱，只是借多借少的问题，借到借不到的问题。宏观紧缩，借钱很难，更不用说大数目的资金了。所以，从这个角度来说，加强风险控制，一定要降低单一客户的贷款额度，确保当金安全。

    除了关注额度外，还要理性对待典当行的费率问题。目前放贷热，热得烫手的是高利率，常见月息在3分到6分之间，特别时候可能到1毛。按常理，项目的收入与项目风险正相关，风险大的项目收入也高，这一点在有些放贷公司体现得较明显。这类公司操作手段较多，合规的不合规的都做，有抵质押无抵质押也做，担保买卖也做，有办手续的也有不办手续的，导致操作项目风险差异度明显，并通过项目的利率来反映。金丰典当公司是国有背景的金融服务企业，其项目操作合规，可操作项目风险差异度不明显，相互比较接近，这样，费率的变动倒不是对项目风险程度的反映，或者说费率对风险反应不灵敏。若撇开项目的风险不谈，那我们公司的费率反映的是什么？是行业利率，市场利率和项目的具体情况。所以，费率的确定应以典当行业利率为基准，以借贷市场利率为参照，兼顾项目的具体情况。

    从金丰典当公司的费率统计情况来看，高于月2.5分的很少，比市场行情低，要不要提高我们的费率呢？提费率要谨慎。公司目前的费率状况大多是以前延续下来的。过去费率有过去的理由，历史可以回顾、反思，但不可以重来，过去的就过去了。其次，目前市面上利率从整体看平均数较大，但也有月息2分到3分的利率存在，低利率不是金丰典当一家。再次，现在提费率当然有现在的理由，我们可以找出N个提费率的理由，客户也能听，但不一定能听到心里去，尤其是那些跟我们有长期合作关系的客户，他们需要有被关照、被优惠的感觉。最后，由于项目操作手段上的单一，与客户对接不是很容易，而费率涉及到真金白银，客户对此很敏感，适度的费率对客户有很大的吸引力，在一定程度上弥补了操作手段上的不足，而且客户多了，我们可以择优，选择质量高的项目，从而降低项目的风险。

    提高抗风险能力有很多种方式，比如强化当物抓手，拓展行业领域，支持有发展前景的生产经营类中小企业，不违规违纪等等。在目前的经济形势下，在做好这些方面的基本工作的同时，我们自身也不要过冷过热。

    过热的人说什么不用考虑，抓住眼前的机会赚点钱再说，有一种赴汤蹈火的架势；过冷的人则怕钱放出去了就收不回，尤其怕接到最后一棒，导致无所作为。过热过冷是在左右中摇摆，都偏离了中道。理性的做法应该走中道。走中道就要找准绳，好比船在大海中航行要有罗盘定位，才不至偏离航道。找准绳要从实际情况出发，包括从经济的实际情况出发，从典当业的实际情况出发，从金丰的实际情况出发。要洞察这三个方面的实际情况并做好决策当然不是件容易的事情。只要坚持定位，找准方向，从实际出发，并把风险控制做到位，无论外界是冷是热，我们都会有较强的抵抗力。